Kdo je kdo ve finančních službách

03.11.2013 00:00

Kdo je kdo, zprostředkovatelé, finanční poradciZprostředkovatelé, finanční poradci a zaměstnanci ve finančních službách.

Určitě jste se s nimi setkali. Tento článek vám pomůže, udělat si jasno.

 

KDO JEJ PLATÍ

KDE HO NAJDETE / KDO DOHLÍŽÍ NA JEHO ČINNOST

V kamenné budově banky/pojišťovny

Přijde k vám domů

Má kancelář ve městě

FINANČNÍ PORADCE

zákazník

banka/pojišťovna

provizní systém*

ANO/nikdo

ANO/nikdo

ANO/nikdo

ZAMĚSTNANEC

banka/pojišťovna

ANO/nikdo

NE

NE

POJIŠŤOVACÍ ZPROSTŘEDKOVATEL

provizní systém

ANO/ČNB

ANO/ČNB

ANO/ČNB

INVESTIČNÍ ZPROSTŘEDKOVATEL

provizní systém

ANO/ČNB

ANO/ČNB

ANO/ČNB

Vysvětlivky:

*             když je i zprostředkovatelem

ČNB       Česká národní banka

 

Finanční poradce

·         Nemůže s vámi sjednat žádný finanční produkt. 

·         Aby se v ČR uživil, musí být zároveň zaměstnancem nebo zprostředkovatelem. Jen 10% populace v ČR si platí svého finančního poradce, který se stará o jejich finance. Jsou to řádově desítky tisíc korun měsíčně.

 

Zprostředkovatel

·         Pracuje na živnostenský list.

 

Jak postupovat, když se s někým z výše uvedených zástupců finančních institucí setkáte a chcete mít jistotu.

1.       Zeptejte, se zda je zaměstnancem nebo pracuje na živnostenský list (toto i ve vaší bance nebo pojišťovně!).

2.       Jakým způsobem je odměňován?

3.       Zapište si jméno, příjmení a IČO.

4.       Pro koho pracuje?

5.       Neodmítejte podepsat písemný záznam z jednání.

6.       Nepodceňujte část, kde se píše o tom, co vlastně chcete a co určitě nechcete a pro co jste se nakonec                rozhodli.

7.       Ptejte se, proč vám váš poradce, zaměstnanec v bance nebo zprostředkovatel doporučuje nabízený             produkt.

Hodně údajů zjistíte z vizitky a na ostatní se neváhejte zeptat.

 

S nikým z výše uvedených nechci mít již nic společného!

Nejčastější důvody, které slýchám od vás, nespokojených klientů, jsou tyto:

  • Už jsem se spálil;             
  • udělala jsem si to a prodělala jsem na tom;        
  • tolik let si to platím, a když jsem chtěl plnění, nic jsem nedostal;            
  • přišli jsme tam, toto nám nabídli a nám se to líbilo;         
  • přišli k nám, říkali, že je to výhodné a že ušetříme, pořád to platíme, je to hodně peněz….

 

Jak zabránit tomu, aby vám kdokoli a to i ve „vaší bance“ nabídl něco, co nepotřebujete, co je výhodné pro banku nebo pojišťovnu a nikoliv pro vás?

1.       Ověřte si oprávnění v Seznamech regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu

2.       Pojmenujte své potřeby, dlouhodobé cíle a priority. S tím vám pomůže zprostředkovatel.

3.       I v bance se řiďte bodem 7. Odpovědi si zapište a totéž udělejte i jinde a ještě jinde. To, že vám něco nabízí „vaše“ banka, kde máte přece účet už 30 let, neznamená, že za rohem nestojí jiná „od zítřka vaše“ finanční instituce.

Pozor: Ve velkých kamenných finančních institucích platí: Podepsal, souhlasil. Stejně tak, přijde-li vám smlouva k podpisu domů poštou! Žádný zápis z jednání se nekoná. Těžko potom dokážete, že jste chtěli něco úplně jiného!

 

3X PROČ SPOLUPRACOVAT SE ZPROSTŘEDKOVATELEM (PORADCEM)?

1.       Budete lépe komunikovat s finančními institucemi a zvýšíte si svoji finanční gramotnost – budete „v obraze“

2.       Budete mít pravidelný přehled o tom, co už máte a s čím je třeba počítat, vždy vzhledem k vaší aktuální životní situaci (první zaměstnání, ztráta práce, narození dítěte, odchod dětí z domova, váš odchod do penze, dlouhodobé čerpání renty,…)

3.       Spolupráce vám zajistí, že nesejdete z cesty, zvládnete krizové situace a dlouhodobě minimalizujete ztráty. Výzkum ze Spojených států ukázal, že lidé bez zpracované finanční mapy vytvořili za celý svůj život jen třetinu majetku lidí, kteří se řídili odborně zpracovanou finanční mapou. Ale o tom až někdy příště.

 

Dagmar Rendlová

Pomáhá současným i budoucím penzistům nastavit aktivní finanční a majetkové portfolio, individuálně podle jejich potřeb. Takové portfolio, které i vás dovede k dalšímu příjmu, až to budete potřebovat.

O Dagmar

Zvýším hodnotu vaší práce bez toho, abyste museli více pracovat. Jsem autorkou systému "Finanční grunt". (+420) 777 035 612   Více o Dagmar Rendlové 

3 kroky, jak přestat řešit peníze, bez nutnosti vyhrát v loterii - PDF sešit

Formulář byl odeslán, děkujeme.