Co do důchodového spoření přinesla od 1. ledna 2013 změna pravidel

28.02.2014 00:00

Důchodová reformaJe to již 20 let, kdy v roce 1994 vzniklo penzijní připojištění. Během následujícího roku vlivem jednoduché mediální kampaně („dáte 100 Kč a 30 Kč dostanete od státu“) do něj vstoupilo více než jeden a čtvrt milionu účastníků.

Jaké jsou dnešní penzijní fondy podle nových pravidel?

Jsou transparentnější, flexibilnější a díky oddělenému majetku fondů od jejich správce i bezpečnější. Investice do penzijních fondů přináší možnost státního příspěvku, daňových úlev, příspěvku zaměstnavatele i soukromého penzijního účtu. Využívá je více než 5 milionů investorů. Ne všichni však efektivně.

 

Jaké hlavní přínosy vidím v této atraktivní investici?

  •          vyšší státní příspěvek
  •          nejméně nákladová možnost investování v ČR
  •          zvýšená bezpečnost
  •          nárok na čerpání předdůchodu
  •          možnost volby investiční strategie (= podmínek investování)
  •          lepší likvidita (= rychlost a cena za jakou dokážeme přeměnit investici na peníze)

 

Příběh inspirovaný praxí.

Pánové Zapoměl a Spořivý si založili penzijní spoření. Počítají s délkou spoření 20 let, jsou „mladí“, bude jim stačit investovat 500 Kč měsíčně.? Pan Zapoměl nechal nastavení parametrů na pracovníkovi své banky a více se o smlouvu nezajímal, není to jeho obor. Pan Spořivý udělal totéž, ale na nastavení své smlouvy se po celou dobu jejího trvání aktivně podílel přesto, že to není jeho obor.

Situaci obou jsem pro vás shrnula do této tabulky:

 

Vlastní příspěvky

Státní příspěvky

Zhodnocení prostředků

Rozdíl hodnoty účtů pana Zapoměla a pana Spořivého

Pan Zapoměl

 

 

 

 

 

107 500 Kč

27 950 Kč

21 445 Kč

 

Hodnota účtu celkem

156 895 Kč

 

 

-35 480 Kč

Doživotní měsíční renta

362 Kč

 

 

-233 Kč měsíčně

Jednorázová výplata

153 678 Kč

 

 

-30 158 Kč

Pan Spořivý

 

 

 

 

 

107 500 Kč

27 950 Kč

56 925 Kč

 

Hodnota účtu celkem

192 375 Kč

 

 

35 480 Kč

Doživotní měsíční renta

595 Kč

 

 

233 Kč měsíčně

Jednorázová výplata

183 836 Kč

 

 

30 158 Kč

 

Pan Spořivý zvolením správné investiční strategie získal ze svých vkladů o 16% vyšší výnos.

 

Jak bude vypadat vaše situace?

 
 

Dagmar Rendlová

Pomáhá současným i budoucím penzistům nastavit aktivní finanční a majetkové portfolio, individuálně podle jejich potřeb. Takové portfolio, které i vás dovede k dalšímu příjmu, až to budete potřebovat.

O Dagmar

Zvýším hodnotu vaší práce bez toho, abyste museli více pracovat. Jsem autorkou systému "Finanční grunt". (+420) 777 035 612   Více o Dagmar Rendlové 

3 kroky, jak přestat řešit peníze, bez nutnosti vyhrát v loterii - PDF sešit

Formulář byl odeslán, děkujeme.